购房置业|买房首付降为20%之后，会带来哪些影响？菏泽|银行|首付比例

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最近几日比较火的消息应该要属山东菏泽下调买房首付比例的事了。据报道，四大银行（中农工建）将菏泽市“无房无贷”购房者的首付比例，由最低30%降为了20% 。也即是说，如果你名下在菏泽没有住房，也没有其它贷款的情况下，买房首付只需要2成，可以从银行贷房款的80% 。
不少网友感慨，难怪有“北上广曹”之说（曹县属于菏泽市），这波操作简直6到飞起。其实不只是菏泽，重庆、江西赣州等城市，也有部分银行将首付降为了2成。有业内人透露，此举是“因城施策” ，整体由当地住房和金融职能部门共同决定调整。

降低首付比例，猛一看似乎是个天大的好消息——毕竟如果贷款买房的话，上车需要拿出的现金变少了。但细细考虑，这里面牵涉的内容很多，必须深入思量。
打开安居客，能够查询到目前菏泽房子的均价为5900元左右/平。如果按照这个数字，全款购买100平的房子（含公摊），那么在不计算中介费、税费等杂项的情况下，需要近60万。取整，那么20%和30%首付，就是12万和18万的区别。

数字上，少付了6万元首付，但从贷款上来说，可也没占到多大的便宜。为了方便，我们以固定利率4.90%来计算，还款20年，等额本息。首付20%和30%的区别如下表所示：

首付比例	20%	30%
首付金额	12万	18万
贷款额度	48万	42万
【购房置业\|买房首付降为20%之后，会带来哪些影响？】月供	3141.33	2748.67
还款本息	753919.54	659679.6

从表中可以看出，实际上从长远的角度来说，少付10%的首付， 20年一共要多还大概10万贷款，相当于将现在的压力转嫁到了未来。当然，有人认为，买房结婚是年轻时的刚需，后面慢慢偿还，也并无不可；也有人说，随着通货膨胀，多还的利息会渐渐变得不那么起眼。当然这只是一个简单的计算，仅供参考。如果还款时间延长到30年，或是买更贵的房子，则这个数字会变得差距更大。
但这次首付调整政策倒也挺良心，因为伴随着贷款利率的降低。据了解，菏泽当地国有大行首套房、二套房贷款利率分别由5.95%、6.14%下调至5.6%、5.95% 。这样来看，似乎确实划算得多。
首付降低，对信贷的影响也是不容忽视的。事实上，如果有很多人选择20%的首付去买房，放款比例由70%提高至80% ，在房贷红线存在的前提下，银行能够贷出去的业务量必然会减少，贷款难度可能就会增加，审查的严格程度也将随之提高；但如果放开房贷占比，由于住房贷款属于优质资产，那么对于银行的业绩无疑有正向作用。

除了购房者本身和银行二者外，对于社会最大的影响当然就是促进房产交易，也就是让房子更容易卖出去。毕竟首付低了，有能力购房者会增多，也能提高人买房的欲望。至于这一点会带来怎样的结果，我想众位一定是比我清楚得多，因此不再赘述。