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二手房|一线城市房贷全面收紧，想买房？明年吧( 二 )


事实上，这一轮的房贷收紧，对于整个银行业来说是预料之中的，但是影响却超乎想象。
2020年的最后一天，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知（银发〔2020〕322号）》，启动对银行差别化的房贷“五分档”控制模式。
房贷五分档的实施，是对银行在房地产贷款比、个人住房贷款比上采取额度占比双管控，越大型的银行，高限越高。
工农中建交邮储地产贷款占比、个人住房贷款占比，最高限为40％和32.5％；中型股份行占比为27.5％和20％；城商行、县域银行占比限制则为22.05%和17.5%。
从2020年半年报的数据来看，银行业的整体压力不大，但是个别银行超出红线范围很严重。
二手房|一线城市房贷全面收紧，想买房？明年吧

以六大行作参考，只有建设银行和邮储银行在个人住房贷款上的占比有所超出，但总体依然可控。
这项制度真正的用意在于限制银行肆无忌惮的向房地产市场发放贷款，有了额度的限制，银行在放贷上会进行更审慎的选择。
另外，地方政府面对经济下行的较大压力，在五分档实施后。不少地方政府都选择让银行优先发放一手房贷款，因为一手房交易可以最直接、最快速的拉动经济发展。
既有额度限制、又有地方政府的导向，再遇上上半年火爆异常的楼市，银行手中的贷款额度大量消耗便不足为奇，尤其是北上广深等一线城市。
业内人士预测，未来房贷还会持续收紧，审核会更加严格，刚需们的购房成本还将进一步上升，购房难度加大。
二手房|一线城市房贷全面收紧，想买房？明年吧

刚需的出路
除了房贷收紧以外，另一项变动也在牵动着所有购房者的心，那就是房贷利率的变动。
8月20日，新一期的贷款市场报价利率(LPR)公布，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，这是LPR连续16个月“原地踏步”。尽管LPR按兵不动，但一线城市的房贷利率却有上涨的趋势。
此前消息称，8月中旬广州首套房贷利率全面上浮，大部分按照5.85%执行，这已经是广州2021年第五次上调首套房贷利率。
目前，广州地区主流首二套房贷利率分别为5.85%以上和6.05%以上。
另外，上海也已经将首套房贷的利率从4.65%提高至5%，一线城市的首套房贷利率普遍上升。
二手房|一线城市房贷全面收紧，想买房？明年吧

房贷利率的上升，最直接的便是购房者月供的上升，月供的增加，对于老百姓而言是更大的负担，买房要付出更大的代价。
但是，从当前的房贷收紧来看，主要领域都是集中在二手房交易上，一手房是属于优先级的，而且一手房的交易流程远比二手房交易流程更为简单。
政府的导向很重要，是积极引导刚需们选择一手房，尤其是四大一线城市，选择一手房在手续、贷款发放上都更为简单。
将刚需群体引导至购买一手房，无论对于经济还是对于购房者本人而言，都是更有利的，是一次双赢，这也是当前房贷全面收紧之下刚需们最大的出路。
如果执意选择购买二手房，那就基本上踩中了政府严打炒房客的雷，光是贷款发放，恐怕也要等到明年了！
作者|宋辉

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