刚需|热点城市房贷额度告急，刚需望贷兴叹( 二 )
按照这个标准，近期招商银行发布的2021年中期报告的数据显示，其房地产贷款与个人住房贷款分别占比32.22%和24.71%，招商银行属于中资中型银行，所以其上述两项指标均已经超过了规定的上限，需要严格控制货款发放额度，这也从一个侧面说明了下半年贷款额度紧张的原因。
这个规定既相当于给银行业装了一个天花板，也是加了一个保护罩，今年各银行的个人住房贷款占比开始普遍下降，包括招商银行在内，目前有10家银行的个人住房贷款占比超限，还有一些银行则接近于这个监管“红线”。
为了给超标银行以足够的整改与调整时间，避免对一个城市的房地产贷款业务带来负面影响，这个规定还设置了2-4年的较为充裕的过渡期，让超标的银行有时间逐年消化完存量部分。
现在无论是购房者，还是炒房者，要想获得买房贷款的难度都增大了，不仅房贷额度缩小，到账时间也会延长。
在贷款周期延长的同时，房贷加息潮也开始了，根据融360大数据研究院发布的数据显示，今年陆续有30多个城市的房贷利率同比上涨，不少城市提升后的首套房或二套房的货款利率普遍在接近6%或以上。
严控买房贷款比例，加上逐步上调的房贷利率，正在成为限制高杠杆炒房的杀手锏，在稳房价、稳预期、抑制房地产市场热度方面起到了立竿见影的效果。
受到这两个因素的影响，购房者由于囊中羞涩，看房买房的热情开始减弱，开发商或房主担心资金不能按预期回笼，也开始提高支付门槛，要求购房者增加首付款或者能够全款支付购房款。
房地产公司及其上游供应商也或多或少地受到了的影响，由于今年银行放款相较往年变慢，导致开盘项目的房款没有及时收回到位，给公司资金的周转带来了一些困难，二手房中介公司则面临着市场低迷、交易量下滑、营收减少的窘境。
进一步保障刚需遏制投机
一个充满炒作与投机的房地产市场，只能加剧消费者的恐慌入市情绪，非理性抢购住房只会提前透支社会的消费能力，增加家庭的整体负债，削弱消费对经济的内需拉动作用。
楼市调控的目的就是抑制住房地产市场的虚火，只有一个健康稳定的房地产市场，才能有效降低可能出现的金融与系统风险，从各方面充分发挥消费对经济的重要拉动作用。
打击投机取巧的炒房者，控制房贷的规模与增速也是楼市调控的诸多手段之一，但不能否认的是，目前的房贷收紧措施也会使真正的刚需不同程度地受到影响。
既要遏制投机，又不能误伤刚需，在后续的房贷政策中，银行更要严格控制好货款额度，进一步细化与完善操作流程，合理运用大数据分析技术精准画像，把刚需与炒家严格区分开来，把房贷资源全面向刚需买家倾斜，才能最大程度地确保刚需的购房需求和楼市的长期健康发展。
同时还要从房贷资金流向的监管入手，加强对房贷资金使用情况的监督检查，查找房贷资金的违规流向，严格禁止房贷资金被银行挪作他用，防止本该流向刚需购房者的资金，被转移到开发商或炒房者的手中，要尽全力满足刚需购房者或改善性的住房需求。
对各个城市出现的房贷资金紧张问题，监管部门应当分析问题产生的原因，对违反政策与要求的放贷进行追责问责，通过严格把握住风险关口，防止资金违规流入房地产市场，只有如此，才能稳定住楼市调控的效果，避免市场陷入资金紧张与恐慌购房的恶性循环。
目前看来，房地产贷款集中度管理制度也正初现成效，房地产贷款增速在逐步下降，银保监会的数据显示，到今年7月末，房地产贷款增速为8年来新低，银行业房地产贷款同比增长8.7%，低于各项贷款增速3个百分点，上海、深圳等风向标城市8月份都已经出现了量价齐跌的趋势，并且这个幅度环比同比都还不小。
推荐阅读
- 文商旅|碧桂园文商旅长租公寓持续发展，为城市青年带来更舒适居住体验
- 购房置业|这个城市住房补贴都涨到600万了！
- 碧桂园|小城市的房住不炒，遇上返乡置业
- 炒房|房子有多难卖？三线城市炒房者：降价20万送车位都卖不掉
- |2022年房价走势已清晰，准备买房的刚需家庭，提前看看这4大忠告
- 房价|未来2-3年，41.5%的城市家庭会面临什么问题？王石真“说中”了？
- 房价|很多城市的房价并没有跌，更多的是成交量的下滑
- 购房置业|三四线城市的住房真的值得购买吗？不能一概而论，还是有升值空间
- 组图|未来城市好不好？置业顾问从项目现场发回新组图
- 山东省|好住│金牛岭片区的刚需户型，两梯两户还配入户花园