历史地看 ， 我国超过70%的P2P网贷机构已经消亡 。而这次网贷平台风险的集中暴露 ， 可以看作是行业洗牌的进一步提速 ， 是市场进一步出清的过程 。预计经过此次风波 ， 网贷平台的数量将有一个明显下降 。与英国、美国各不过70家左右的平台数量相比 ， 我国1800余家的P2P平台规模仍有一定的压降空间 ， 而关键是要形成一套良性退出、有序退出的机制 。
（二）网贷行业有望走上回归本源、良性发展的道路 。
从市场主体层面看 ， 经过风险事件洗礼、监管政策纠偏和市场出清 ， 一大批问题平台加速退出了市场 ， 行业机构异化趋势有望得到扭转 ， 真正合规经营和有实力的网贷信息中介机构将脱颖而出 ， 资金也将更多地向大平台集中 。近期 ， 一些平台通过追加注册资本、设立投资者开放日、召开投资人见面会等方式 ， 彰显自身实力 ， 向投资者传递信心；一些平台主动向监管层、公众投资人披露合规性审查报告；一些平台联合媒体发出自律倡议书 ， 强调合规经营和自我约束 。
从市场环境层面看 ， 当P2P平台隐含的风险隐患和危害充分暴露并得到有效治理后 ， 行业将正本清源 ， 而不再成为非法集资等违法违规活动的庇护所 ， “劣币驱逐良币”的现象将得到改观 ， 投资者的风险意识将明显提高 ， 市场交易行为也将更加趋于理性 。数据显示 ， 我国网贷行业综合收益率已由2014年20%左右的高位 ， 持续降至2018年6月的9.6%（图2） ， 整个行业正在由狂热逐步回归理性 。
从管理机制层面看 ， 2016年以来 ， 监管部门制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 ， 明确了“行为监管+机构监管”的管理模式 ， 并开始实行网贷机构备案登记制度和客户资金第三方存管制度 ， 监管空白自此基本被覆盖 ， 网贷行业“无准入门槛、无业务规范、无硬性监管约束”的野蛮生长时代不复存在 ， 严格监管成为常态 。
2018年7月上旬央行牵头召开的互联网金融风险专项整治下阶段工作部署会提出 ， 再用1到2年时间完成专项整治 ， 化解存量风险 ， 同时将P2P网贷清理整顿延长至明年6月份 。这表明P2P领域的风险隐患依然不少 ， 当前所处整改期的一系列政策组合拳非但不会退出 ， 未来还有可能进一步强化 。
（三）银行需关注P2P领域带来的输入性风险 ， 防范声誉损失 。
这次P2P平台潜在风险的加速暴露 ， 对银行而言整体影响有限 ， 但银行需要关注事件可能带来的输入性风险 ， 制定相关预案 ， 避免声誉损失 。
整体看 ， 银行与P2P领域的交集不多 ， 主要集中在存管业务方面 。据统计 ， 截至7月24日 ， 有78家银行开展了P2P平台资金存管业务 ， 大多数为城商行 ， 其中江西银行和广东华兴银行接入平台数量最多 ， 分别接入83家和72家；有858家网贷机构上线了银行资金存管系统 ， 占正常运营平台的46.7% 。P2P风险事件集中爆发后 ， 已有一些银行因存管费用无法覆盖“爆雷”带来的声誉损失 ， 选择主动退出网贷资金存管业务 。
根据银监会办公厅印发的《网络借贷资金存管业务指引》 ， 存管银行主要履行网贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息报告等职责 ， 而不承担借贷违约责任 ， 不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺 ， 不对借款项目及借贷交易信息真实性承担审核责任等 。可见 ， 银行开展网贷资金存管业务的职责边界和责任义务是清晰的 ， 银行的存管行为并非对网贷交易行为提供银行信用背书 。未来 ， 银行开展网贷资金存管业务 ， 应进一步严格准入门槛 ， 更为审慎地选择合作机构 ， 并加强对网贷平台的实时监测和风险预警 ， 及时制定预案 ， 防范声誉风险 。
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