个人信用贷针对个人 ， 一般都是传统的电话或者上门催收 。
何鸿军曾经接过一些网贷不良资产包 ， 感觉实在太难催 。
电催频繁一点 ， 借款人就会说他们是骚扰 ， 一旦投诉成立 ， 甲方公司可能就要替换催收团队 。
而要完全合规 ， 催收的成本实在太高 。
一位业内资深人士举了一个例子：现在的信息修复 ， 确实有一个合法渠道 ， 就是通过某运营商 ， 但是价格“实在太贵” 。
比如 ， 运营商会帮你加密拨通一个借款人的电话 ， 不管接通与否 ， 都要收10元 。而如果接通 ， 通话6秒以上 ， 就要收50元 。
小微企业贷的催收 ， 会好一点吗？
“更复杂 。”何鸿军称 。这类贷款 ， 早期也可以用电话或上门催收 ， 但如果还不还款 ， 就要走法律程序 ， 这个过程极为漫长 。
小微企业贷按照监管要求 ， 都得在100万以下 ， “加上消耗的时间和人力成本 ， 这件事就不再划算” 。
知情人透露 ， 现在有一些催收公司也收P2P的不良资产包 ， 但给的价格 ， 已创下历史新低 ， “最低只有千分之六” 。
这是什么概念？一个亿的不良资产包 ， 只卖得出60万 。
而一个普通的地产不良资产包 ， 可以卖到50%左右 。
“这说明 ， 现在网贷的资产质量令人担忧 。”王晖称 。
官方拒绝 ， 民间嫌弃 ， 千亿资产最终将如何消化？
03 不信任三角
尽管目前看来 ， 大家对网贷不良资产的热情并不高 ， 但最终 ， 它们还是需要专业的处置机构来消化 。
其实 ， 千亿资产在传统金融领域并不算太多——银行每年的坏账都达万亿 。
但银行的坏账会核销 ， 不会影响到存款人 。
而网贷资产背后 ， 涉及太多的投资人和其家庭 。
所以 ， 一旦处置不当 ， 可能就会出现不稳定因素 。
如何找到最有效、最平稳的处置方式 ， 成了整个行业都需要认真对待的难题 。
好在 ， 已有一些机构在尝试 。
“我们成立了一个数亿的基金 ， 准备去收一些网贷资产 。” 陈乾是一家有AMC牌照的北京资产管理有限公司市场总监 ， 他透露 ， 他们正在策划一个新的产品 。
他们认为 ， 这不是一块烫手山芋 ， 反而有可能是金矿 。
陈乾介入的方式 ， 不是购买不良资产包 ， 而是将网贷平台所有的债权买断 。
包括投资人的债权 。
“我们会以2%-3%的价格 ， 将网贷平台所有的资产买断 。”陈乾称 。
比如平台的不良资产是10个亿 ， 他们就支付2000-3000万 。
然后 ， 他们再去和投资人谈判 ， 偿还一定比例的金额 。
“当然不可能全部还完 ， 看资产的优劣 ， 可以做到20%-50% 。”陈乾说 ， 比如 ， 投资人投了10万 ， 大概还能拿回来2万到5万 。
后期 ， 他们可以发挥自身强项 ， 再去处置资产 ， 赚取差价 。
实际上 ， 现在对网贷资产的处置 ， 都卡在一个尴尬的位置上 ， 缺少了两个重要的因素：金钱和时间 。
所谓的金钱 ， 就是要承诺每个月向投资人兑付一定金额的钱 ， 稳住他们 ， 让其不至于将平台逼得太紧 。
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