轻症 ， 是当下重大疾病保险中的一个热词 ， 如果不带有几十种;轻症保障 ， 保险公司都不好意思说你的重疾险产品有竞争力 。 对于非保险专业的人士 ， 如何选择;轻症保障是一件很头痛的事 。 今天重点给大家讲讲挑选轻症保障的其中一个关键——轻症分组赔付 。
何为轻症分组赔付?
所谓轻症分组多次赔付指的是 ， 将轻症按照不同类别分成几组 ， 每一组只赔付一次 ， 赔付后该组轻症疾病的赔付责任终止 ， 其他组别的赔付继续有效 。
如图所示：
某款重疾险将疾病分成了ABCD四组 ， 被保险人在等待期后 ， 罹患了A组的疾病2 ， 赔付后 ， 该组的所有疾病责任全部终止 ， 剩下另外三组疾病责任依旧存在 。
几年后 ， 被保险人又罹患了C组疾病14 ， 保险公司也及时进行了理赔 ， 理赔后C组其余疾病责任终止 ， 如果该重疾险的疾病理赔次数为3 ， 那么该被保险人还剩下一次理赔的机会 ， 但是疾病只能是B组或者D组中的某一组 。
轻症分组赔付如何挑选?
合理的分组更有助于多次赔付 ， 生了病拿到赔偿的概率就高;而不合理的分组直接导致的就是赔付次数的减少 ， 可见这里面大有门道 。
对此可以总结为两点：
1.观察分组是否合理
轻症分组是否合理 ， 是;轻症多次赔付是否实用的一个关键指标 。
举个简单的例子 ， 根据《美国医学会杂志》上的一则研究披露 ， 那些接受了诸如肾脏、肝脏、心脏或肺等实体器官移植的病人 ， 其总体的罹患癌症风险是一般人的若干倍 。
因此如果把;移植、切除类的手术和;极早期恶性肿瘤和恶性病变 ， 放在了同一组内 ， 就要注意了 。 一般来说 ， 最高发的几种轻症疾病 ， 分组足够均匀合理 ， 也就够了 。
2.分组不是越多一定越好
轻症分组也不是越多越好 ， 因为分组再多其实都离不开一个本质 ， 那就是疾病的高发程度和关联度 。 如果发生疾病概率很低的疾病分在了各个组 ， 关联性大的疾病都分在一个分组 ， 实际上赔付的比率也并不会高 。
上文说了如何从;轻症分组角度挑选轻症保障 ， 那其实重疾险真的有必要附加轻症吗?
对多数人来说 ， 是必要的 。
与自己承担风险相比 ， 附加的保险费比治疗费用低 。 购买附加了轻症保障的重疾险 ， 可以降低家庭损失 ， 当出险的时候也可以多一份保障 。
既然说的是多数 ， 那么哪些人可以考虑不附加轻症呢?
1.医疗保障齐全
轻症治疗费用通常不高 ， 目前大多数治疗费用在5000-30000之间 。 若医保报销比例很高 ， 或者已经买了一份合适的商业医疗保险 ， 那么选择不附加轻症也无妨 。
2.预算严重不足
如果预算严重不足 ， 投保一个高保额的纯重疾(无轻症)的产品都很有压力 ， 那么自然可以选择不附加轻症 。
毕竟主要目的是获取;重的那份保障 ， 等经济条件改善后 ， 后续再补充也是可以的 。
【不看热闹看门道,轻症分组赔付怎么理解?】
