重疾险保险陷阱，重疾险保险陷阱 _重疾

1，重疾险保险陷阱都是格式合同，都报送保监审核的，只是理赔需要满足基本条件重疾险有什么“”陷阱“”保险都是一纸合同，是因为自己不懂保险，业务员没和你介绍清楚，让你自己产生误会而已，只要是合同内的责任，保险公司都会赔的。【重疾险保险陷阱，重疾险保险陷阱】

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2，平安重大疾病保险陷阱有哪些这个，看你主险和重疾是不是1:1设定的！比如，主险20万，重疾20万那么重疾赔完，合同就结束了！如果主险20万，重疾15万，重疾赔完，重疾合同终止，主险保额还剩5万！主险和重疾是捆绑的！希望能帮到你！要说是陷井，每个公司都一样的。保险公司保的是合同上注明的那些。

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3，购买重疾险可能会遇到哪些陷阱最大的陷阱莫过于业务员的专业素养缺失给客户虚假承诺，造成客户损失。比如业务员说这份保险从头保到脚，除了头发和指甲盖不保，其他都保了。遇到这样的人，就直接结束谈话就好了。所谓陷阱那必然故意那么做的，但是保险产品当中故意给客户挖坑的地方还是极少见的，因为有保监会监管，保险公司不敢胡来。虽说没什么陷阱，但是产品和产品之间的差异化还是很大的。所以并不是陷阱，而是产品的缺陷。产品的缺陷都在产品的条款里，让一个不了解保险的人去研究条款，尤其是市面上几十家公司的几百款产品的条款，是不现实的。那最好的做法是什么，你需要非常专业的从业人员。选产品之前还有很多的工作需要做，买保险不是一件简单的事儿，也不是靠一堆中年妇女扯皮就能搞定的。还有问题可以追问，以上。有过病史的要如实告知，看情况需不需要体检保额达到体检标准的需要去体检一般需要体检的保险公司会安排

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4，重大疾病理赔要注意什么重大疾病保险陷阱第一，需要医院确诊。确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。第二，及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来，被保险人要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。第三，备齐理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。要说是陷井，每个公司都一样的。保险公司保的是合同上注明的那些。5，重疾险保险陷阱有哪些深蓝君希望大家能掌握一些挑选产品的简单要点的同时，可以避开保险的坑：常见陷阱 1 ：缺少高发轻症深蓝君曾在过往文章中和大家分析过，几乎每款重疾险都会包含法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。但是，业内对于轻症病种是没有强制要求的，所以各家公司可能会存在差异。深蓝君建议，大家在挑选重疾险的时候，一定要查看是否包含11种高发轻症，深蓝君在多篇文章中也曾提过。常见陷阱 2 ：法定重疾有后门虽然说几乎所有重疾险都包含了法定 25 种重疾，但其实这里面有一个后门，其中有 6 种疾病的理赔年龄是可以自行设定的。（1）双耳失聪（2）双目失明（3）严重阿尔茨海默病（4）严重帕金森病（5）严重运动神经元病（6）语言能力丧失。所以，我们不能因为 25 种重疾是行业统一定义的，就忽略了这些细微的理赔条件差异。常见陷阱 3 ：大而全，所以贵大而全的保单，有点像保险套餐，一张保单里包含多个保障责任，看似保障非常齐全。其实是说很多保障不仅共用保额的，而且价格昂贵，非常不划算。常见陷阱 4：返还保险最划算很多人认为“有病治病，没病返本”的产品更加划算，是真的吗？下面深蓝君以天安爱守护为例，看看返还和不返还到底有什么差别，具体图片见文末：我们可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52% 。天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。常见陷阱 5 ：健康告知随便填健康告知很重要，如果遵循“没有住院都填否”的原则，很有可能为以后埋下理赔隐患。以上 5 点，就是深蓝君总结的购买重疾险的常见陷阱，也有一些陷阱现在已经比较少见了，比如说罹患重疾后要生存多少天才能赔，等待期内发病只退现金价值而不是退保费等等。如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！6，购买重疾险时需注意哪些陷阱购买保险时要注意以下几点:1.要选择大公司的，比如:香港的保*,大陆的平*,且直接找持牌顾问，不要找中介。2.虽然大多数保险条款都差不多，但是一定有些条款会不同，所以一定要看清不保事项。3.看清免责期条款(如免责期内如果赔付，过了免责期又是如何赔付）4.如果是加倍保，请看清癌症等重疾的定义及其第二次赔付的等候期.5.赔付所用方式及所需哪些资料。6,看清早期赔付是否是预支的，因为有些保险公司是早期疾病赔付后马上减保额，这样非常不利保额的增长，像英国保*的重疾险，早期赔付是预支的，不会当时扣保额，而是保单终止才会再总保额里扣除。作者huang66334998每家大型保险公司无论是分红险种还是万能险种条款都基本上差不多。购买保险要提防三点第一购买保险，得选择大公司，选择信誉好的大公司，选择信誉好未来发展潜力巨大的大公司. 第二不能轻信小公司花言巧语保险法规定保险公司只有合并没有倒闭，因此，有好多近几年成立的小公司利用这一点设计了高收益高保障的险种，以引诱客户。但作为客户要知道，如果保险公司一旦被合并，按保险法规定，这些保单的分红将会被完全取消，不合理的高保障条款也会被取消或更改！第三选择资深的代理人为你设计承保，千万不要购买银行保险和保险代理公司的保险。从事保险业的人员流动性是非常大的，新的从业人员能在保险业呆上一年的人只有25%左右，能在一家保险公司工作满三年以上的从业人员只有15%左右，这部份人已经算得上是资质深厚代理人了，这部份人已经把保险作为自己终生的职业！让资料代理人给你保单承保，你可以减少购买了保单而没了人员服务，理赔没人跟进的诸多麻烦。为什么银行保险和保险代理公司的保险都不能买？主要一个原因是，这两种保险只是一次性的服务，就是服务给你承保，以后有事得投保人上保险公司去自己处理，因为你的保单是给别的机构代办理的，保险公司内部人没...每家大型保险公司无论是分红险种还是万能险种条款都基本上差不多。购买保险要提防三点第一购买保险，得选择大公司，选择信誉好的大公司，选择信誉好未来发展潜力巨大的大公司. 第二不能轻信小公司花言巧语保险法规定保险公司只有合并没有倒闭，因此，有好多近几年成立的小公司利用这一点设计了高收益高保障的险种，以引诱客户。但作为客户要知道，如果保险公司一旦被合并，按保险法规定，这些保单的分红将会被完全取消，不合理的高保障条款也会被取消或更改！第三选择资深的代理人为你设计承保，千万不要购买银行保险和保险代理公司的保险。从事保险业的人员流动性是非常大的，新的从业人员能在保险业呆上一年的人只有25%左右，能在一家保险公司工作满三年以上的从业人员只有15%左右，这部份人已经算得上是资质深厚代理人了，这部份人已经把保险作为自己终生的职业！让资料代理人给你保单承保，你可以减少购买了保单而没了人员服务，理赔没人跟进的诸多麻烦。为什么银行保险和保险代理公司的保险都不能买？主要一个原因是，这两种保险只是一次性的服务，就是服务给你承保，以后有事得投保人上保险公司去自己处理，因为你的保单是给别的机构代办理的，保险公司内部人没有得到好处，因此处理事来保险公司也会有诸多理由拖延你的时间。7，买重大疾病险如何规避六大陷阱买重大疾病险规避六大陷阱的方法有疾病种类越多越好，赔付次数越多越好，选择大公司更好。1、疾病种类越多越好，我们在选购重疾险的时候往往听到代理人介绍有40、60、80甚至100种。中国保险行业协会与中国医师协会共同研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，且在2007年4月颁布随后使用。对常见的病发率高的 25 种疾病定义进行了统一和规范。因而，对于这25种重大疾病，所有保险公司的重疾险产品采用的标准是统一的。2、赔付次数越多越好，对于大部分人来说，一生发生一次重疾的概率是很高的，但是发生多次不同重疾的概率就很低了。所以，对于多次赔付的责任，2-3次就可以了，再多的次数，在保费不增加的情况下拥有是合理的，如果需要增加保费来拥有，就不太合理了。3、选择大公司更好，其实在保险业，没有传统意义上的小公司，保险法要求保险公司的注册资本金至少2亿，而且是实缴。单从资本金这一项来看，保险公司就都是大公司了。其次，按照银保监会的要求，保险公司还要缴纳保证金，保险保障基金，每个季度的偿付能力，还要受到银保监会偿Ⅱ代的严格监管。中国的银保监会监管是非常严格的。而很多人都是先看公司或者品牌，条款不看，后来发现不适合自己，觉得没用要退保，一份保险买错是数十年的经济损失。注意事项：1、先并不反对从亲戚、朋友中那买保险，只需要把握的一个前提即可：这个人是专业的，可以针对我的情况推荐适合自己的产品。但是现在保险公司有很多销售套路，很多新人可能培训十几天连条款都分不清楚，就能上岗销售了，因此一定要加强辨别。2、很多人有盲目从众的心理，以为别人买了自己就可以跟着买。实际上不同家庭的人员结构、预算、身体情况以及风险偏好都不同，适合别人的产品，真的不一定就适合自己。重疾险合同对疾病的定义，一般是参照国际或国内权威机构推荐的诊断标准制定的，但有时可能较临床诊断标准更为严格。例如，一般重疾险条款中要求，“急性心肌梗塞”必须有心肌酶素的异常增高作为诊断依据。某寿险公司相关人士举例说，有位客户在发病后未及时就诊，虽被诊断为“急性心肌梗塞”，却错过了查验心肌酶素的最佳时间，从而给理赔带来麻烦。不过，保险公司在特殊情况下，可以作出通融赔付。但如果客户能够事先了解一下合同对各种疾病的定义，在作购买决定时更慎重一些，理赔时遇到的麻烦事儿也就会少一些。一医学界人士指出，保险公司注明的疾病定义与医学临床定义有所不同，不保范围极为笼统，而可保疾病则注明得非常详细，基本都是该病的最严重症状。以恶性肿瘤为例，条例中不保肿瘤仅四种，但其实这四种涵盖范围极其广泛。他建议说，客户在购买重大疾病险的时候，要特别注意哪些疾病保险公司是可以赔偿的，哪些是不赔的。否则，一旦出了事，保单受益人将拿不到任何赔偿。“不少合同还规定确诊与赔付的时间。”该人士指出，如果合同条款上没有详细写明在确诊后多少天赔付（一般是说在手续、单据完全时多少天内赔付），那么原则上是确诊即赔付。有的是规定确诊后30天内赔付等等。他建议仔细阅读条款，最好选择确诊即赔付的。陷阱四：即买即得病即赔付有投保人以为，购买保险不久如果发病就可以立即获得理赔。其实，健康险都是有观察期的。观察期是自保单生效之日起，一定时间内患重大疾病，保险公司是不赔或者部分理赔的。打个比方，某人今天买了重大疾病险，这个重大疾病险的观察期是90天，那么如果某人不幸在两个月的时候得了重大疾病，保险公司是不赔的，或者只赔很少的一部分。一般说来，重大疾病的观察期一般在90天到一年，各保险公司条款上规定的都不一样。另外，一些日常疾病在投保时不履行告知的话，理赔时也会产生很大的麻烦。毕竟，许多重大疾病与某些常见病，有着密切的关系，需要客户在投保时进行告知。曾有客户因患肝癌索赔重疾险。理赔调查时发现，客户在投保前曾有慢性乙型肝炎病史，当时由于客户的疏忽而未告知。最终，该客户未能获得理赔。因此，在投保重疾险时，积极向保险公司告知既往病史，将有效杜绝日后理赔矛盾的产生。陷阱五：得不得病都可还本 “买保险要遵循基本保本，获利越多越好的不吃亏原则。”有不少投保人都有这样的想法，将购买保险作为一笔稳赚不赔的生意，这也是被部分代理人的虚假宣传所误导。8，买重疾险应注意的陷阱您好，购买重疾险要注意以下几个方面：1、并不是所保的病种越多越好。要看其中是否有行业规定的25种重大疾病，以及患病高的重疾在不在保障范围内。有时候即使重疾险保的疾病种类多，但是都不是常见的疾病。2、返还型的不一定比消费型的好。有人购买保险讲究的是“有病治病，没病返本”认为返还型的重疾险一定是不亏的。但是市面上的很多返还型的重疾险比消费型的重疾险保费要更高。算上通货膨胀率，返还型的保险不一定便宜。3、投保不要一味地追求大公司，而应该多选择几款产品，进行比较选择性价比最高的险种。4、轻症赔付保险金。重疾条款中如果含有轻症保险金，一定要看清楚罹患了轻症是额外给付保险金，还是给付了轻症保险金后，重疾保险金会等额减少。5、投保要查看条款的保险责任和免除责任，不要单纯的只听信保险代理人，保险公司是否理赔主要是根据这个而来。您好，当前市场上的重疾险险种比较多，大家在选购的时候可以参考下面的原则进行对比：一、确定自己需要买多少保额重疾险的保额30w起步，在保费预算内，尽量买保额最高的产品。二、确定自己有多少预算可用保额的确定需要综合考虑家庭经济状况，在保费预算内确定。通常来说，保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的5%-10%，需要注意的是，这里说的是可支配收入，而不是纯收入，而是纯收入减去支出剩下的部分。三、定期还是终身，消费还是返还给孩子买重疾险时，应该尽量买定期重疾险，保到孩子成年或者25岁即可，给成年人买重疾险时，尽可能选长期保障，条件允许的话，最好买终身重疾险，比如说安邦长青树，可保终身。预算不足，又希望保额充足的情况下，尽可能选消费型的重疾险，并且请记住，保险配置从来不是一个一蹴而就的事情，应该定时复盘自己和家人的保障配置是否足够，并在收入增加后补充保障。四、初筛排除一些产品有一些不好的产品，是可以在这个阶段直接筛掉的，比如保障明显有坑的产品，要躲开；还有一些明显不符合需求的产品，也可以不考虑了，比如要买消费型的重疾险，就不需要花时间和精力去看返还型的了，对于明显预算超标的产品，也可以放弃不考虑了。五、关键条款选定产品那就是看产品的关键条款，最终决定哪款产品最适合自己。重点需要关注的有等待期、重疾疾病释义、给付次数、是否含轻症、轻症给付方式和给付次数、是否含轻症豁免和可选投保人豁免、免责条款都有啥等，最后再根据保费，选出性价比最高、最适合自己的产品购买。---“ai懂条款”是业内首个将「知识图谱」和「人工智能」技术应用于重疾险领域的web应用，致力于帮您3分钟读懂重疾险条款~ 目前所有功能开放并在不断进化升级中... 诚邀您来体验~ 【徽信公号搜索“ai懂条款”，即可体验】您好，当前市场上的重疾险险种比较多，大家在选购的时候可以参考下面的原则进行对比：一、确定自己需要买多少保额重疾险的保额30w起步，在保费预算内，尽量买保额最高的产品。二、确定自己有多少预算可用保额的确定需要综合考虑家庭经济状况，在保费预算内确定。通常来说，保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的5%-10%，需要注意的是，这里说的是可支配收入，而不是纯收入，而是纯收入减去支出剩下的部分。三、定期还是终身，消费还是返还给孩子买重疾险时，应该尽量买定期重疾险，保到孩子成年或者25岁即可，给成年人买重疾险时，尽可能选长期保障，条件允许的话，最好买终身重疾险，比如说安邦长青树，可保终身。预算不足，又希望保额充足的情况下，尽可能选消费型的重疾险，并且请记住，保险配置从来不是一个一蹴而就的事情，应该定时复盘自己和家人的保障配置是否足够，并在收入增加后补充保障。四、初筛排除一些产品有一些不好的产品，是可以在这个阶段直接筛掉的，比如保障明显有坑的产品，要躲开；还有一些明显不符合需求的产品，也可以不考虑了，比如要买消费型的重疾险，就不需要花时间和精力去看返还型的了，对于明显预算超标的产品，也可以放弃不考虑了。五、关键条款选定产品那就是看产品的关键条款，最终决定哪款产品最适合自己。重点需要关注的有等待期、重疾疾病释义、给付次数、是否含轻症、轻症给付方式和给付次数、是否含轻症豁免和可选投保人豁免、免责条款都有啥等，最后再根据保费，选出性价比最高、最适合自己的产品购买。---“ai懂条款”是业内首个将「知识图谱」和「人工智能」技术应用于重疾险领域的web应用，致力于帮您3分钟读懂重疾险条款~ 目前所有功能开放并在不断进化升级中... 诚邀您来体验~ 【徽信公号搜索“ai懂条款”，即可体验】没啥好陷阱的，重点就是看理赔条款，理赔方法，和重疾定义。理赔条款：就看什么赔，什么不赔，注意自己有什么地方跟不保范围沾边了。理赔方法：理赔要准备什么文件，文件会不会过于苛刻。重点是重疾定义：疾病到什么程度是重疾，有的公司癌症确诊就赔，有的要癌症末期才赔。就是要看会不会把疾病定义得太严重才赔~再次就是别轻信顾问，一定要合同。合同规定了你什么赔什么不赔，而不是顾问说了算。想知多D专业意见？9，重疾险是陷井吗重疾险不是陷井。重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。扩展资料购买了重大疾病保险，在等待期后出险，需要符合保险合同的病种，患病程度以及治疗手段还有规定时间，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。国家规定大病医保是可以进行二次报销使用的再看看别人怎么说的。重疾险不是陷阱，但重疾险有可能包含有如下陷阱↓ 还有不懂重疾险的小伙伴建议可以看看这篇文章《最全解读：重疾险是什么？到底有什么用？》。陷阱一：病种越多越好重疾险是各大保险公司的主战场之一，哪家都不想落后。A家前脚推出保障80种疾病的产品，B家马上加到100种，C家也纷纷跟风......这样的后果就是重疾险疾病数量飙升，当然保费越来越贵。有人说，保障内容越多，保费越贵，难道不是很正常吗？问题是，钱要花在刀刃上，花得有价值。陷阱二：重疾险患病就赔重疾险患病就赔！别天真了，重疾险理赔条件苛刻，除了等待期外，还必须符合病种定义、达到理赔条件。重大疾病保险的等待期一般是180天，只有在180天后罹患重疾才能赔付保额，不然只能退还保费。即使熬过180天，若不符合病种定义，保险公司也是不会赔的。所以，投保前请仔细阅读产品条款。陷阱三：重疾险什么大病都能保重疾险第三大陷阱是什么大病都能保，这也是众多消费者的一大误区。很多人之所以会视保险为骗子，是因为投保前说什么病都能报销，但出事后这也不赔那也不赔。其实，这不能怪保险公司。每个人对于“重大疾病”的理解不同，普通消费者认为的“大病”可能不是保险业认定的重大疾病。重疾险不是陷阱。新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。买对重疾险产品可以说是保障一生，选择产品可以咨询薄荷保，薄荷保为用户提供个性化需求分析和风险评估，定制家庭保障方案，搭配市面上最适合的保险产品，并提供详细方案解读。提供正规投保渠道，全程协助核保及手续办理。就是陷阱！ 1，重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？注：目前，在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍，100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了，何况其他险种。2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20% 。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35% 。”