结婚后随着小孩的出生， 买房子或换房子， 生活会由简单而越来越复杂， 家庭负担也会由轻而重， 所以保险也该按实际的家庭和财务状况做必要的调整如今， 越来越多七十年代末八十年代初出生的独生子女步入婚姻的殿堂， 这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点， 同时， 受社会和家庭环境等因素影响， 个人的思维不同， 因而每个人的金钱观念不尽相同， 有人喜欢花钱， 有人非常节俭 。 李先生今年30岁， 在一家广告公司做策划总监， 月收入18000元 。 春节期间和小他7岁的女朋友结了婚 。 婚后， 首先是双方的角色都有了重大变化， 从甜密的恋人成生活伙伴， 双方都要承担许多义务和责任 。 李先生怕老婆太辛苦， 坚持他主外， 老婆主内， 主要把家里给安排好了就行 。
为了婚后提高保障水平， 并进一步分散家庭财务风险， 李先生购买了一些定额给付型的医疗保险， 主要包括重大疾病保险和住院津贴保险 。 其中重疾险保额为10万元， 分20年缴费， 每年交2840元， 平均每月237元， 每年有红利， 累积到60岁可以一次性拿到14万多元， 60岁前万一遇到不测事件， 可以领取双倍保额的赔偿金20万元， 并且将所交的保费和红利全部退还 。 住院津贴保险日赔付100元 。 每个人都应该进行人寿保险， 这样， 一旦有一方发生不幸， 另一方就可以有一些保障， 至少在财政方面是如此 。 一般是为有收入的一方买保险， 以保障另一方的生活 。 如果单身时期就已经买了保险， 情况也颇理想， 结婚后只需要调高保额 。 必要时当然得视实际情况再做通盘的规划 。
李先生夫妇年纪较轻， 事业发展空间较大， 但偿还住房贷款的压力不容忽视， 生活开销也会逐渐增多， 同时其已有的股票、基金等理财手段有相对较大的投资风险 。 为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断， 可以将部分风险转嫁给保险公司， 选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等， 但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5—8年的生活开支， 这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展 。 因此在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式 。 例如具有分红功能的终身重大疾病保险， 在提供全面保障的同时， 每年还可以根据保险公司的实际经营状况分取红利， 增加保险金额， 提高保险保障 。 对于分红险来说， 需要时间的积累， 时间越长， 分红越多 。
若夫妻婚前均未投保且是初次投保， 则可考虑购买较高保额之定期寿险主约， 并附加伤害险附约、重大疾病险附约、医疗险附约或保障收入中断的失业险 。 如果经济能力不足， 则可由夫或妻一人购买主约， 另一人则购买可以附加在其妻或夫之下的附约， 以节省保险费支出 。 若预算充裕时， 则可加储蓄功能比重较大的定期养老保险或终身还本险， 并与其它投资理财工具搭配， 强迫储蓄， 稳健投资， 作为购房及将来子女教育经费或出国深造的基金， 保本养老保险即可满足这方面的需求 。
【投保医疗险要寻求稳健】 结婚后随着小孩的出生， 买房子或换房子， 生活会由简单而越来越复杂， 家庭负担也会由轻而重， 所以保险也该按实际的家庭和财务状况作必要的调整， 例如每年一次或有重大变化（如小孩出生、换房等）时就做检讨评估， 看看原来的保额是否符合保险的需求， 支付的保费会不会过高 。
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