【如何区分票据贴现和发放贷款 如何区分票据贴现和发放贷款业务】
票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务 ， 都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别 。
(1)资金流动性不同 。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现，换得资金 。一般来说，贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款，但银行如果急需资金，它可以向银行再贴现 。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的 。
(2)利息收取时间不同 。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，是预先扣除利息 。而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定 ， 定期收取利息 。
(3)利息率不同 。票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金 。如果贴现率太高 ， 则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高 ， 贴现业务就不可能发生 。
(4)资金使用范围不同 。持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制 。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款 。
(5)债务债权的关系人不同 。贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人 ， 遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款 。而贷款的债务人就是申请贷款的人 ， 银行直接与借款人发生债务关系 。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多 。
(6)资金的规模和期限不同 。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限 ， 可以允许部分贴现 。票据的期限较短，一般为2～4个月 。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一 ， 规模一般较大 ， 贷款到期的时候，经银行同意 ， 借款人还可继续贷款 。票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益 。故贴现在货币市场活动中处于中心地位 。票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点 。对银行来说 ， 贴现银行可获得如下利益：利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等 。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金 。银行在贴现票据时 ， 贴现付款额的计算公式如下：
银行贴现付款额=票据面额X(1一年贴现率X贴现后到期天数+365天)
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