根据IRR公示计算，花呗分期综合年化费率为14%，白条分期综合年化费率为8%起 。
值得注意的是，根据京东白条收费标准，白条帐单的分期服务费率为0.5%-1.2%（月） 。这也意味着，如果在京东购买华为mate20（6GB+128GB），用白条分12期，只有极少数人能享受321元×12期，大多数人可能享受不到最低服务费 。
而支付宝官网披露的花呗服务费率表显示，贷款分3期、6期、9期、12期的费率分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8% 。据此计算，花呗12期的月费率为0.733% 。
这也意味着，花呗12期的月费率0.733%比白条12期月费率（0.5%-1.2%）平均值0.85%还要低 。而据互金商业评论此前报道，蚂蚁借呗与京东金条的综合费率也基本在同一水平 。因此，选择花呗分期还是白条分期差别不会太大，用户可根据个人喜好选择 。
相比而言，分期乐和来分期就没有免息方案，且分期服务费更高 。
其中，来分期针对华为mate20（6GB+128GB）给出的唯一分期方案为467.76×9期，而分期乐给出的分期方案包括首付10-50%，分期数包括2期、6期、12期、24期，以及36期等 。
为了方便对比，我们将分期乐方案与来分期方案设为一致，即0首付，分9期偿还 。结果是，来分期给出的分期方案为467.76元×9期，而分期乐的分期方案为437.12×9期 。据此计算，在相同条件下，来分期方案要比分期乐方案贵275.22元 。
根据IRR公示计算，分期乐综合年化费率为15%，来分期综合年化费率为32% 。
总结起来就是，花呗、白条分期服务费明显比分期乐、来分期少，但分期乐相比来分期更优惠，且分期方案种类更多 。值得注意的是，电商平台价格没有优惠，而线下门店最高优惠200元 。
综合来看，全款购机线下渠道更便宜，分期购机线上渠道更划算 。
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