银行|购房者“欠债”，开发商也“欠债”，钱究竟被谁拿走了？购房置业|房贷

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二十年来，我国的房价接连上涨十倍，平均房价从2000元一路走到一万多元，这样的节奏叫人很是振奋。按在这样的节奏，应该说开发商赚的是盆满钵满，完胜出局，买房者应该说心想事成，满意而归。但是没想到的是，不仅是开发商债务缠身，购房人也是负债累累。这就带来一个问题，在建房购房这场游戏里，谁才是的最大赢家？

按照权威机构提供的资料，开发商的欠债累计达到十几万亿，只好降价抛售，甚至有的资不抵债，难以维系。与之相对应，购房者的个人住房贷款更是规模空前，已经达到近四十万亿。为了还清房贷，房奴们起早贪黑奋力打拼，早已经是精疲力尽，不堪忍受。

对于购房者，全款买房少之又少，只能依赖银行贷款。但是为了还贷，不敢随意跳槽，只能忍气吞声，带着镣铐跳舞。而开发商之所以到银行贷款，拿地是最为原始的冲动，动辄几亿十几亿的地价，单凭一己之力难以支撑。而在这个时候，银行的支持就非常必要。

于是问题的症结很是显现，那就是不论是开发商还是购房者，其实都在为银行打工。所不同的是，购房者获得感就是自己有了住房，有了财富的标志，而开发商则是通过银行杠杆，获得看起来不菲的利润，更重要的是，在这座城市有了自己的杰作，这也算是一种心理平衡。

值得指出的是，购房者的还贷需要十几年漫长的时期，而开发商的还贷需要几年的周期才能翻转。因此上，既然银行是最大的金主，那就要承担相应的风险。而在还贷没有完成的时间节点里，银行是要面临的资金风险可想而知。在资金没有回笼之前，其实银行开发商业主的关系很微妙。

业主的房子不见得就一定是自己的，因为这只不过是贷款的抵押物。开发商的房子也不见得是自己的，因为银行随时能收回，而银行拿出去的是金钱，保证的却是一堆钢筋水泥。

当然，理论上银行是稳赚不赔的行当，因为就购房者而言，由于高房价，所以要按揭。假定贷款期间为20年，那么等到还清房贷，多支付的利息可以再买一套房子。

开发商这边也好不到哪里，从拿地到成品出售，这个几年的周期平摊下来，每年的净利润也不过十几个点，再加上各种费用税收什么的，能够落到开发商手里也就不到十个点。因此上房地产看起来属于暴利，其实也挣不了几个钱。但是相对于一般的老百姓，也是叫人仰视的。

【银行|购房者“欠债”，开发商也“欠债”，钱究竟被谁拿走了？】其实从某种意义上来说，开发商与银行是一个问题的两个方面。没有银行的资金支持，开发商难以启动，也就谈不上之后的商品房建设，谈不上城市面貌焕然一新，谈不上城镇和新农村建设。反过来，要是没有人买房，开发商所做的努力则是毫无疑义。 \u0002

银行|购房者“欠债”，开发商也“欠债”，钱究竟被谁拿走了？

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