谈及为何中小银行会争相涌入消金大战，在苏筱芮看来，消费金融的客群比银行客群更为下沉，而在银行业中，中小银行的客群比大行更下沉，中小银行开展消费金融业务既存在市场化扩张的动机，希望借助消金牌照全国性展业的性质作出更多尝试；又因为所定位的客群存在一些交集，能够与原有业务形成一定协同 。“中小银行是区域性银行，业务展业受地域限制，因此设立消费金融公司，可以借此扩展消金业务的范围 。”于百程进一步说 。
精细化运营待提升
在苏筱芮看来，伴随着消费金融牌照的开闸及网络小贷的收紧，越来越多的民营主体涌入消金业态，银行系消金公司具有金融基因，在低资金成本方面拥有天然优势，由于金融属于强监管行业，因此银行系消金公司在合规的步子上也能相较其他主体迈得更稳 。
不过，虽然银行系占据消费金融行业的半壁江山，具有资金等优势，但也有诸多考验亟待突破 。王剑辉表示，在实际经营过程中，银行股东背景并不一定能让一家银行系消金公司做的更好，反而在市场拓展中，面对快速变化的消费场景，银行系的消费金融公司的拓展能力、经营精细化程度、用户体验等还有待提高 。相比而言，一些具备互联网金融背景的消金公司，不仅拥有数据优势，同时也注重客户沟通和客户服务管理，这也是银行系消金公司需要突破的瓶颈 。
苏筱芮表示，银行系消金公司的不足之处主要是市场化激励机制的构建、场景的挖掘与生态圈的打造等，一些互联网巨头涌入消金业态，是银行业消金公司强有力的竞争对手，在获客活客及人才引进方面，银行系消金公司还面临诸多考验 。
北京商报采访人员 孟凡霞 马嫡
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