有一种情况，就是拍卖的标的物大于贷款数额，也就是现在欠银行30万，拍卖的房子房子值100万，拍卖结束，拍得的款项超过了30万，那这时候需要法院，需要拍卖机构，因为你得把多出来的钱给人家房主；如果房子明显的覆盖不了欠款，那这时候银行内部也会先消化 。
银行对1000万元以上不良资产处置时，每次都要通过公开招标方式选择拍卖机构吗？
【湖南银行采购超过多少钱招标,关于2022年度向银行申请】
银行对不良贷款的处置，有专门的部门负责，还会有专门聘请的律师，当然，打赢官司容易，但是执行 难 。为了加速执行处置，也会在某些系统打点关系 。对于不良处置，有多重方式 。第一，国有大行，会有不良资产打包，卖给国家设立的专门的资产处置公司，以后的一切由资产公司去处理；第二，通过信贷手段，比如担保代偿、借新还旧，甚至于发放新贷款给关联企业，通过财务走账，来用这笔贷款偿还旧贷款 。
或者如果担保公司代偿了，为了弥补或者说抚慰一下担保企业，可能会给担保企业再发放一笔贷款，这样担保公司相当于左手出，右手又进来了，只是相当于多了一笔贷款，按时还利息就行了，不出意外，贷款到期还会马上再贷给担保企业；第三，核销，用计提的不良拨备，也就是以往年份挣得钱，先把不良堵上，以后慢慢追讨 。核销，有专门的一套程序，因为会牵扯税务 。
核销也要先拿到法院的执结书，意思是执行程序也走完了，目前没有可供执行的财产了 。这时候可以去核销了，内部财务怎么处理就是各家银行自己的流程了 。这种时候需要通过法院 。还有一种情况，就是拍卖的标的物大于贷款数额，也就是现在欠银行30万，拍卖的房子房子值100万，拍卖结束，拍得的款项超过了30万，那这时候需要法院，需要拍卖机构，因为你得把多出来的钱还给人家房主；但是如果房子明显的覆盖不了欠款，那这时候银行内部也会先消化 。
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