余额宝是支付宝和天弘基金合作后推出的一款理财产品 。支付宝利用其影响力让用户把钱存入余额宝，然后再把这些钱交给天弘基金，而天弘基金最终把钱存入银行，因为，国家规定，银行不可以通过提高存款利率来揽储，而且把这个利率控制的很死，所以很多人对银行的活期、定期的不是很热衷，毕竟收益率太低 。但是“同业存款”这种存款方式则是不受上面那条规定的约束，而天弘基金和银行正是同业关系，所以天弘基金把余额宝的钱存到银行，就可以通过商定来获得较高的存款利率，
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然后把大部分收益分给群众 。资金的减少和银行的资金能不能周转有关系 。如果银行缺钱，资金周转不畅，那么这个时候基金公司就把一大笔钱存进银行，协商利息 。相反，如果银行的贷款供不应求，外面排队贷款的企业和个人很多，银行贷款利率高 。借出去的越多，赚的越多 。所以春节期间，贷款高峰，银行不需要那么多钱，余额宝的利率就会下来 。
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