既能满足在负担最重年龄段的保额需求，又能兼顾保障期间的全面 。如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期可以再选择合适的定期产品提高保额 。即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至退休的定期产品，尽可能在经济负担比较重时有重疾险作为后盾 。否则年龄越大，保费越高，投保越艰难 。
如果被保险人是儿童，预算充足，首次投保最好选择终身型产品或终身定期组合 。预算不足的话，至少要保证20年左右 。当他们成年后，他们可以自己选择 。但需要强调的是，保额比保障期更重要，为了延长保障期而牺牲保额是得不偿失的 。要知道，重症的治疗和康复费用每年都在快速增加 。即使生活在三四五线城市，保额也至少要30万，一二线城市至少要50万 。
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