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问信用卡欠款：
因做生意导致信用卡欠款10W左右 ， 现在卡里还有3W左右 ， 处于拆东墙补西墙的状态 。最近想着找个工作 ， 但是欠款太多 ， 以本地的收入消费水平 ， 每月我差不多才能存500-800 。怎样理财会有一个良性循环？
答：1)还清债务 ， 制定还款计划
首先 ， 千万不能欠信用卡不还 。我们有巧妙借钱的一课 ， 仔细了解一下 ， 尽可能选择利率更低的借款方式 ， 先还款 。实在不行 ， 还可以信用卡分期 ， 但是分期还是利率较高的 。
2)开源节流
现在对于你 ， 最重要的还是早一些有收入有稳定工作 ， 先以开源还债为第一理财目标 。
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问资产负债：
购书卡、手机、话费、电脑、英语口语一年的网课这些能算资产吗？
答：资产 ， 我们可以简单地理解为 ， 属于你而且正在或未来能为你带来价值的东西 。购书卡、手机、话费、电脑、英语口语一年的网课 ， 建议作为消费比较合适 。
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问理财规划：
因为家庭收入来自于自家小饭店 ， 一边收一边用 ， 有余钱就存银行 ， 应该怎样划分收入 ， 怎样分比例做应急 ， 梦想 ， 投资资金?
答：按照课程 ， 首先强烈建议你把小饭店的账和自己的家用账分开记录 。还有 ， 记得给自己发工资 。
由此延伸 ， 你的家庭和饭店的应急准备金/ 目标账户（中短期目标基金）/ 小金鹅账户（长期发展基金） ， 也必须分开规划和设置 。
自己家庭部分 ， 就按照我们课程中的介绍来配置 。比如应急准备金放3-6个月的家庭日常生活费用 。目标基金和长期养鹅也要按照你的生活目标和投资能力、风险偏好等个性化信息分别设置 。
而饭店部分 ， 则要看你的经营情况和发展计划 。建议学习一些企业财务管理的基础知识 ， 为自己的饭店编制一些财务报表 ， 做一些财务预算 ， 尤其要关注运营资金 ， 广义的营运资金又称总营运资本 ， 是指一个企业投放在流动资产上的资金 ， 具体包括应收账款、存货、其他应收款、应付票据、预收票据、预提费用、其他应付款等占用的资金 。狭义的营运资金是指某时点内企业的流动资产与流动负债的差额 。
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问收支管理：
每月的收入都已经分摊到日常消费中了 ， 感觉入不敷出 ， 一个坑填另一个坑 ， 还能理财么 ， 怎么改变？想办法增加收入？
答：你的问题大概就是你最大的问题 。你说感觉入不敷出 ， 一个坑填另一个坑 ， 说明你的消费是并没有依据你的收入做合理的分配与规划 。
当然增加收入是一个办法 ， 但不是根本办法 ， 你需要做的是重新规划自己的收支 ， 否则收入提升后你也会花的更多 。
建议你可以先记账一段时间 ， 看看自己平时的消费都流向了哪些方面 ， 分一下哪些是你必须要花钱的事项 ， 哪些是你为了享受和满足自己的某些欲望而进行的消费 ， 那么在今后的生活中 ， 可以尽可能减少一下这部分的消费 ， 让自己的消费结构更合理 。
另外 ， 你也可以在收入一到手的时候 ， 就先给自己存下一部分钱 ， 告诉自己这部分不能花掉 ， 然后剩下的部分用来安排消费 ， 这样通过强制储蓄 ， 你也可以慢慢积累一些储蓄 。
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