这个财务账是这样算出来的 。 仍然以上面的张三为例子 。 张三向银行申请传统的房屋按揭抵押贷款 ， 得到贷款100万元 ， 期限还是5年 ， 年化贷款利率仍然为5% 。 那么计算下来每个月的月供为18871元 。 将是气球贷每月还款额的3倍左右 。 那么总结下 ， 好像优势有两大条 ， 但是这真的是优势吗？
1.初期还款压力小 ， 月供是传统等额本息还款方式的三分之一 ， 甚至还可以更少 。 对于前期现金流不足 ， 但是又想买房的客户来说 ， 可以缓解资金压力 。
2.相对气球贷利率比较低 ， 因为本身它已经享受的是中短期LPR利率 ， 而且对于小微企业和个体工商户还有优惠 ， 绝对要比传统房贷利率要低不少 。
气球贷用于买房和提前房贷还款 ， 都是违规的 ， 获利的只有贷款中介但是揭开表象看本质 ， 如果气球带用于企业经营方面是合法合规的 ， 但是只要用于任何涉及到买房或者房贷提前还款方面 ， 那将都是涉嫌违反金融监管规定的 。 气球贷产品孕育着极大的还款风险 。 尤其是使用气球贷去做房贷提前还款 ， 后续再去买房 ， 那可能一下就将房贷用户推入5年后的巨大还款风险之中：1.气球在本质上是公司经营贷的一种 。 如果客户拿到钱后没有用于公司经营 ， 而是去提前归还贷款 ， 或者用于买房 。 这就属于改变贷款用途的违规行为 ， 未来被监管部门或者银行自查发现后 ， 将会被要求提前还款 。 那时候用户如何能解决资金还款问题 ， 哪有这么一大笔钱呢？
2.在5年的最后一期 ， 也就是第60个月需要还一大笔钱 。 如果到时不能继续申请借款进行转贷 ， 那么要么只能卖房还债 ， 要么就出现了贷款违约 。 本来好好的30年的房贷慢慢还 ， 结果贪图了利率差价 ， 最终只能卖房还债 。
那么在这个过程中 ， 唯一赚钱的就是贷款中介 。 他们可以赚取贷款服务费 ， 垫资费 ， 气球贷包装材料费等等 。 如果未来5年后再找贷款中介 ， 有可能还要付资金过桥费以及新的一轮贷款服务费 ， 垫资费 ， 气球贷包装材料费等等 。 这些成本可不低哦 ， 有可能比省下的房贷利率还要高 。 如果后面银行不再发放经营贷 ， 那么有可能就落入民间借贷的高额成本陷阱之中 。
所以面对贷款中介的推销 ， 大家还是要仔细思考 ， 向银行申请贷款一定要符合贷款用途规定 ， 且不要挪用到购房或者其他用途中 。 再想想未来的5年后还款来源 ， 那种转贷的痛苦 ， 有过经验的民众肯定是痛不欲生 。 再次给大家警告 ， 不要去做那些违反金融监管规定的事情 。
【房贷|气球贷是房贷人都想要的贷款？贪图了利率差价，跌入了还款陷阱？】
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