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文：小清
在现代社会 ， 我们对物质和金钱的需求一直在增长 ， 没有钱几乎寸步难行 。 如果问国人最喜欢的理财方式 ， 大多数人的答案还是储蓄 。 早在2008年 ， 我国储蓄率就达到了51.8% ， 而当时全球储蓄率仅为20%左右 。 随着“超前消费”的流行 ， 再加上“余额宝”等多样化的投资理财 ， 年轻人的储蓄观发生了变化 ， 因此我国储蓄率也开始下降 。
到2017 年 ， 我国国民储蓄率下降到 47.0% 。 即便如此 ， 我国目前的储蓄率仍高达42% ， 是世界上储蓄率最高的国家之一 。 那么 ， 我国14亿人口的存款总额是多少？有多少存款才不“拖后腿”呢？
截止去年底 ， 我国人民币和外币存款总额为238.1万亿元 ， 与前一年相比增长了9.3% 。 虽然这个数字听起来像天文数字 ， 但其中很大一部分属于企业存款 ， 扣除之后的居民存款为102.5万亿 。 如果按平均计算 ， 每个人的存款有7.27万元 。 #财经科技最前线#
2022年前4个月 ， 居民存款增加7.12万亿元 ， 比去年同期增加2.01万亿元 。 按14.1亿人计算 ， 人均存款增加了5000元左右 。 那么 ， 目前的人均存款就是7.77万元 。 许多人看着这个数字可能会想 ， “我又被平均了” 。
但是 ， 有一则研究称“30岁拥有30万存款比较理想” 。 在有房有车、工资够用的条件下 ， 拥有30万存款才是最理想状态 ， 并且家里的老人不要同时生病 。 虽然这个条件在大多数人眼里略显苛刻 ， 很多人甚至不知道怎么得来的这个结论 ， 但事实就是如此 。
当然 ， 除了现金存款外 ， 房产作为人们日常生活的必需品 ， 也具有重要意义 。 随着房价不断创下新高 ， 许多人甚至在考虑是否用房产来代替存款 。 因此 ， 目前一个家庭的情况可能是两种 ， 前者有60万元的存款 ， 后者有120万元贷款买的房 ， 而谁的生活会更幸福呢？
首先来看存款
如果按三口之家计算 ， 两个成年人为15.54万元 。 因此 ， 一个拥有60万存款的家庭绝对是非常好的 。 并且 ， 招行曾发布的2021年报 ， 零售客户数1.73亿户 ， 管理总资产余额107591.70亿元 ， 计算下来平均每户存款6.2万 ， 与整体数据相差不大 。
然而 ， 其私人银行客户达122064户 ， 管理总资产为33939.04亿元 ， 那么平均每户存款2780万 。 这虽然显得有点夸张 ， 但对普通人来说 ， 能有60万存款绝对是人群之中的佼佼者 。 要知道 ， 60万元的存款业务可以选择年利率最高的存单 ， 按年利率4%计算 ， 每年可获得2.4万元利息 ， 还是很不错的 。
再来看房产
不难看出 ， 在热门经济城市 ， 出租房屋显然可以创造巨大的价值 。 但是如果房子是在一个小城市 ， 租金就没那么高了 。 具体来看 ， 如果是价值120万的房子用于投资租赁 ， 在一线城市每年可以赚3.6万-4.5万以上 ， 在二线城市则可以赚2万-3万元左右 。
不过 ， 拥有房产真的会让人更快乐吗？对于这些背负房贷的家庭来说 ， 60万元的存款将用于房子的首付 ， 然后他们就会面临10年或20年以上的房贷 。 每月将大部分资金投资于房屋 ， 这也将在一定程度上降低生活质量 。
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