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南昌|房贷终于降了，但是……( 二 )

房价南昌


在过去十几年里 ， 房地产一直是拉动中国经济的马车之一 。 但在拉动经济的过程中 ， 房地产也招来了不少骂名 。
因为房价太高 ， 年轻人买房越来越困难了 。
所以 ， 房价每次大涨之后 ， 势必会迎来一波无比漫长的调控期 ， 让时间缓冲过高的房价 ， 震荡出泡沫 。
在2021年下半年爆雷之前 ， 开发商的日子已经非常难过了 。 融资不顺 ， 房企在银行的贷款难度堪比高污染行业 。 在内外夹击之下 ， 房地产行业的雷到底还是爆了 ， 龙头房企恒大拉开了爆雷的序幕 。
从国家统计局公布的数据来看 ， 房地产在2021年下半年明显拖累了中国经济的发展 。
正是因为拖累了经济 ， 所以更得救 。
自2022年开年以来 ， 很多城市都在救楼市 ， 从沿海城市到中原腹地 ， 就连楼市调控急先锋长沙都松了口 ， 要给2022年的买房人开辟一条通道 。
上面是真的想救市 ， 但老百姓也是真的不买账 。
疫情让大伙儿的钱包瘪了 ， 原本大手大脚的人都学会了精打细算 。 在这样的环境下 ， 现在老百姓对房贷的态度 ， 更倾向于提前还贷 ， 降杠杆 。
因为疫情 ， 断供的人不少 ， 好多人前些年看着楼市蒸蒸日上 ， 心一动 ， 就撬着高杠杆去买房了 。 结果疫情一来 ， 收入受到影响 ， 房贷成为压垮骆驼的最后一根稻草 。
但银行不是吃素的啊 ， 你逾期了 ， 不仅要吃官司 ， 吃完官司你还得接着还钱 。
逾期的人都那么惨了 ， 那么没有逾期的人 ， 又怎么可能不为自己做打算？所以 ， 现在很多人都开始提前还贷了 。
甭管你怎么劝 ， 我就是要提前还房贷 ， 顶着违约金我也要还 。
毕竟 ， 老百姓提前还贷的违约金再多 ， 大多也就是还款额的1%到3% ， 有些银行甚至不收违约金 。 跟房贷利率动不动就5%以上相比 ， 实在是不值一提 。
在这样的趋势下 ， 4月份的数据也很惊人 ， 居民住房贷款不仅没有新增 ， 还环比减少了605亿元——你可以简单地理解为 ， 4月还贷的人规模远超同期贷款的人 ， 最终导致整体房贷规模出现下降 。
不知央行、银保监会有没有受到市场这股“提前还贷风”的影响 ， 反正在5月15日 ， 这两个部门联合发文 ， 主动下调了20个基点的房贷利率 。
值得注意的是 ， 这里下调的是房贷利率的基点 。
2019年 ， 央行发布公告 ， 自2019年10月8日以后 ， 新发放的商业房贷以最近一个月的LPR为基准加点形成 。
自此 ， 房贷利率=LPR+银行加点 ， 且房贷利率不得低于同一时期的LPR 。
现在央行、银保监会直接下调房贷利率20个基点 ， 也就是说 ， 以后的房贷利率=LPR+银行加点-20BP 。 如此一来 ， 如果遇到银行加点为0的情况 ， 那么“房贷利率不得低于LPR”这一条就不存在了 。
以最新一期LPR报价4.6%来看 ， 房贷利率最低能做到4.4% 。 换算成贷款来看 ， 贷款50万 ， 下调0.2%的利率 ， 未来30年最多可以节省利息2万；如果贷款100万元 ， 用20年等额本息还款估算 ， 平均每个月可以减少月供大约112.08元 ， 未来20年节省差不多2.7万元 。
呃……这个力度 ， 不是很让人心动啊！
值得一提的是 ， 这条政策针对的是新购房的群体 ， 在政策发布之前的购房者是没办法享受到下调利率的 。
单就现在的情况来看 ， 房贷利率下调20个基点 ， 能带动的楼市面比较有限 。
它的重点是向市场释放一个信号 ， 一个官方救市的信号 。
重要的是 ， 先把冷掉的场子给热起来 。
03 结语现在5月已经过去一半 ， 楼市还是一蹶不振 。 结合今年1季度和4月的数据来看 ， 今年上半年的经济确实需要救一波 。

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