所以近3年房价回落 ， 房地产新房交易放慢脚步 。 这个时候有专家提出 ， 解决这一问题可以推出房贷代代传的房贷模式 ， 也就是说增加贷款年限 。
之前贷款分期最高是30年 ， 考虑到人目前还款能力和年龄段的一些客观因素 。 很多超过60周岁的老人是不可以申请房贷的 ， 而房贷代代传就是增加了贷款分期年限 ， 这样到每个月的还款金额就会减少很多 。
拿刚刚买房的例子来说 ， 如果延长到60年还款 ， 就是一个月还款5000就可以 ， 既缓解了压力又有了新房子 。 而如果一旦无还款能力后 ， 可由子孙来继续还款 ， 其实也真正意义地验证了那句老话——父债子还 。
二、代代传房贷优势代代传房贷被专家提出后获得社会层面争议 ， 利弊相当 ， 各说风云 。 实际上从这一想法上看还是有几大优势的 。
1.还款压力减少 ， 增加个人收益 。
上面说过代代传房贷其实就是增加了房贷还款年限 ， 可以根据贷款人的年龄和儿女来审核分期年限 ， 比方说贷款人40 ， 儿女20岁刚准备参加工作 ， 那么按照子女的年龄学历和工作等条件 ， 可以增加贷款年限 。
如果说贷款人是30年 ， 也可以申请子女30年 ， 这样就是60年的还款 ， 这样整个房贷还款压力减少 。 而每个月省出来的钱就可以用来再次投资 ， 以钱生钱创造更高的效益 ， 也会增加贷款人全家的高质量生活 ， 提高国民GDP总值 ， 真正的能带给国民幸福感 。
2.银行坏账、死账率减少 。
由于近3年的疫情影响 ， 整个经济市场大环境减弱 ， 很多行业面临淘汰 ， 很多小企业主都面临破产倒闭 ， 大部分人面临下岗 ， 而在这个环境下 ， 各大银行很多之前的房贷都面临着欠贷 ， 死贷 。
而国家又大力提倡人们买房及贷款 ， 各大银行还有贷款任务 ， 贷款利息2022年降到近几年最低值 。 但是只出不进对银行的压力也是非常大的 。
而代代传房贷政策如果执行 ， 会大大减少坏账的产生 ， 一旦贷款人特殊情况还不上贷款 ， 他的孩子可以还 ， 他的孩子还不上 ， 他的孙子处于成年期的时候也可以帮助还款 。 一个贷款追究3代人责任 ， 为银行回贷起了很重要的帮助 。
3.刺激房地产交易
近几年房地产回落 ， 由于之前过于膨胀 ， 所以从2019年下半年开始房地产房价就开始回落 。 疫情的影响 ， 房地产企业的出事 ， 都意味着房地产行业的萧条 ， 房地产交易也减少 。
缺房子的人实际很多 ， 但是由于还款压力大 ， 部分人选择租房 。 而这一政策的提出可以刺激房地产交易 ， 如果还款金额是每月可以支付的 ， 谁不愿意有套自己的房子呢？
三、代代传房贷劣势当然有利也有弊 ， 对于代代传房贷也有很多人及专家提出其不合理性：
1.年轻人压力更大 。
所谓祸不及家人 ， 很多人认为以前是老了能给家人留多少遗产 ， 现在遗产不多没关系还留了那么多外债 ， 这是对子孙后代的不负责任 ， 是不良教育的开端 ， 难道要教给孩子如果欠钱吗？
而且满18岁的成人基本都还是在念大学 ， 也就是还没有工作就已经在想如何偿还贷款 。 因为如果一旦上一辈人出意外 ， 或者选择共同还贷的情况 ， 那么18岁以后就要开始还银行贷款了 。 而没有工作的大学生是没有还款能力的 ， 容易在产生压力的时候做出极端的事情 。
2.银行放贷款手续审核繁琐 。
所谓代代传房贷 ， 是指给现在的成年人贷款时 ， 一块带着他的孩子和孙子 。 然而孩子的年龄 ， 工作以及是否有还款能力等审核 ， 给银行加大难度 ， 因为可能有很多数据存在未知性 。 而且这种贷款方式增加了贷款难度 ， 而且一旦发生欠贷 ， 也会有催款难度 ， 欠款人如果相互推脱 ， 反而增加还款难度 。
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