合众人寿新推的一款“安心宝保险计划”便将住院津贴累计补偿天数从180天扩至了1000天 。 而中航三星人寿近期推出的“家鑫”两全理财计划中 ， 更是将重大疾病的保障范围达到30种 ， 基本涵盖所有常见多发病种 。
而据采访人员了解 ， 重大疾病保险、住院津贴保险都是当前个人补充医疗风险缺口的有效方法 。 与重大疾病保险相比 ， 住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化 ， 对疾病带来的损失补偿更有针对性 。
对于该如何选择适合的住院津贴保险 ， 北京大学中国保险与社会保障研究中心、北京大学赛瑟论坛特约学者傅凡在接受《国际金融报》采访人员采访时给出了以下几点建议：
【投津贴医疗险应关注返还方式等四大细节】 首先 ， 应关注保障范围 。
很多保险产品中 ， 保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同 。 引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致 ， 这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括 ， 否则这款住院津贴保险对风险的覆盖就不够全面 。
其次 ， 是要关注保障期间 。
很多住院津贴保险的保障期限较短 ， 一般是一年左右 ， 满期后提供续保 。 而往往在某一次出险理赔之后 ， 保险公司便不再提供续保服务 ， 这也让被保险人的持续长期保障难以实现 。 因此 ， 建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品 。
第三 ， 是对给付天数和免赔天数要有充分了解 。
一般住院津贴保险的给付天数都有上限 ， 而免赔天数则或多或少存在 。 对于被保险人而言 ， 自然是给付天数越多越好 ， 免赔天数越少越好 ， 应进行充分比较 。
另外 ， 需要关注的是保险费的返还方式 。
住院津贴产品包括消费型和返还型 ， 消费型产品的优势是费用低廉 ， 但产品不再享受其他的理财功能；返还型产品除了住院津贴功能外 ， 还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能 ， 产品内涵更加丰富 。
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