生活中，银行有很多家，大家都知道每家银行的利率是不同 。一般小银行的利率要比大银行高一些 。这是为什么呢？很多人心里其实都有答案，那就是“安全” 。因此，利率其实本质上是一种”补偿“，小银行的利率比大银行的利率高出的这一些，就是对“风险”的补偿 。而每家银行利率中都会给出的基本补偿，就是“时间”的补偿，因为我们把这笔钱”借“给银行，我们自己这段时间就没得用了 。而活期和定期之间的差额，其实是银行对”不确定“什么时候你要把拿走的一种”惩罚“ 。了解了利率之间差距的本质，如果我们既想要本金安全，也想要小银行相比大银行多出来的风险差额，那么就可以多存几家小银行，每家的存款额不要超过50万，因为我国的银行保险制度规定，当银行倒闭时，低于50万的本金，会得到全额赔付，而超过的部分就不一定了 。
复利的力量上面的介绍，我们提到了单利和复利，下面我们就展开介绍一下，并让大家感受下复利的威力 。为何复利被称作是人类历史上最伟大的发明，是人类第八大奇迹 。
所谓复利，就是投入本金得到的收益会并入到本金中，继续为我们创造收益 。其收益的计算方法是：本金*（1+收益率）的n次方，再减去本金 。这个n就是计算收益的次数，一般以年为单位的话，这个n就是多少年 。相比于单利的收益计算方式：本金*收益率*n 。我们很容易发现，复利对我们收益的贡献是指数级的 。学过简单数学的人都清楚，按照这个公式计算，n越大（时间越久），单利和复利的差距就越大 。为了直观的对比，这里做了如下表格：
复利与单利对比
按照上表所示，在年化收益10%的情况下，投资20年，结果就是6.73倍，也就是今天投入1万元的话，20年后就变成了6.73万，本金增长了6.73倍 。那么30年，结果是17倍，40年是45倍，50年是117倍，到了后面，复利就会呈现出爆发式的增长 。那么20%的年化收益呢，10年就增长到了6.19倍，20年38倍，50年的时候，就是惊人的9100倍 。所以投资就是找到，一个长期收益稳定的资产，买入并持有，然后和时间做朋友，慢慢变富 。种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在 。所以投资越早开始越好 。
可惜的是，银行的定期利率并不高，而且是计单利的，所以存银行大概率不会让我们慢慢变富，相反可能会慢慢变穷 。《股市长线法宝》的作者西格尔教授，在他的著作中做过如下统计，在1800年的时候投入1美元，到2013年时，股票资产可以让你拥有1800万美元，债券则只能拥有29100美元，相差了近千倍 。国债就更差了，只有5383倍的回报，而黄金，即使在金本位解体的情况下，也只有85倍回报 。同期物价则涨了19倍，也就是说1美元如果不投资，200年后购买力下降了95% 。这里我们补充下以3%的利率存银行的3年期定期存款，并自动转存，200年后这1美元将变成多少钱，答案是313美元 。也就比买黄金稍微好一点，但相比股票资产差距巨大 。这里并不是鼓吹股票资产，也不是说让大家买股票，只是在陈述一个事实 。任何的投资决策都应该建立在能力圈范围内，超出能力范围的事情，即使凭运气赚到了钱，最后也会凭实力还回去 。我们应该做的事情是努力学习，扩大自己的能力圈，投资市场，长期10%的年化收益率并不高，应该是每一个成年人都可以通过简单的学习取得的收益率 。只有脑袋空空，才会口袋空空 。与诸君共勉！
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